Hypothèque sociale: militaire, hypothèque pour une jeune famille, employés de l’État - conditions et procédure pour l’obtention d’hypothèques préférentielles par les banques

Parlez aujourd'hui sur les prêts hypothécaires sociaux, y compris sur une hypothèque militaire, ainsi que préférentielle, conçue pour aider les jeunes familles et les spécialistes du secteur public.

Après avoir lu la publication, vous apprendrez:

• Qu'est-ce qu'une hypothèque sociale?
• Quelles catégories de citoyens ont la possibilité de bénéficier d'un prêt hypothécaire préférentiel?
• Comment contracter une hypothèque sociale pour améliorer les conditions de vie d'une jeune famille?
• À qui est destinée l’hypothèque militaire et comment puis-je l’arranger;
• Tout sur l'hypothèque pour les employés de l'Etat - les jeunes professionnels: enseignants, médecins, etc.

Vous trouverez également à la fin des réponses aux questions fréquemment posées.

La publication présentée sera utile à ceux qui recherchent les options les plus rentables pour obtenir un prêt hypothécaire. En outre, il sera utile de le connaître pour ceux qui s’efforcent d’accroître leurs connaissances financières.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sociale, comment pouvez-vous l'adresser à une jeune famille à qui est destinée une hypothèque militaire et quelles sont les conditions pour obtenir une hypothèque préférentielle pour les jeunes professionnels du secteur public?

1. Qu’est-ce qu’une hypothèque sociale (préférentielle) et qui peut l’utiliser?

Pour obtenir un prêt hypothécaire, il est important de prouver à la banque un niveau de solvabilité élevé. Cependant, tout le monde n'a pas un tel revenu. Il y a un moyen de sortir - problème prêt hypothécaire social. Mais une telle opportunité n'est pas disponible pour tout le monde. Par conséquent, il est important d’étudier toutes les caractéristiques de cette méthode.

Le concept hypothèque sociale regroupe divers programmes gouvernementaux ayant pour objectif de contribuer à la création de conditions de vie plus favorables pour certaines catégories de citoyens privilégiés.

Mais il convient de garder à l’esprit que, selon le programme, la superficie peut être augmentée exclusivement dans le cadre d’une certaine norme. Aujourd’hui, c’est au niveau de 18 mètres carrés par personne.

Cependant, les programmes de l'Etat n'impliquent pas de meilleures conditions de vie pour tous, mais seulement pour certaines catégories de citoyens. Par exemple, un tel droit est militaire, employés de l'Etat, jeunes familles. Capital de maternité constitue également un type de soutien social.

Il existe plusieurs formes possibles de manifestation d’une aide d’État dans une hypothèque sociale:

1. subvention en espèces pouvant être utilisée pour payer une partie du montant nécessaire à l'achat d'un bien immobilier résidentiel par le biais d'un prêt hypothécaire;
2. réduction du taux hypothécaire;
3. la vente de certains biens immobiliers à un coût inférieur au marché.

Les candidats ne peuvent pas choisir indépendamment quelle option leur offrant des avantages est plus acceptable. Pour chaque cas particulier, le mode d’aide de l’État est déterminé autorités locales. En outre, dans différentes régions et pour la même catégorie de citoyens, l’assistance peut être différente.

Ceux qui décident de demander un prêt social sont soumis aux exigences standard du prêteur. Ils doivent être cohérents avec leurs paramètres concernant lieu d'inscription, niveau de revenu, citoyenneté et d'autres.

Cependant, un certain nombre de critères sont également présentés aux demandeurs d'une hypothèque sociale par l'État.Le demandeur doit appartenir à l’un des groupes de citoyens ayant le droit d’obtenir un tel emprunt. Ça pourrait être militaire, les étudiants, travaillant dans des organisations budgétaires, jeunes familles.

Examinez brièvement les caractéristiques de certains programmes.

1) Profite prêt hypothécaire social pour les employés des organisations budgétaires peut plusieurs catégories de citoyens. Pour eux peuvent être comptés, y compris, et militaire.

Pour chaque catégorie dans différentes régions, leurs avantages sont fournis. Ainsi, avec une hypothèque militaire, les militaires qui servent depuis un certain nombre d'années et ont atteint un certain rang reçoivent de l'argent chaque année sur un compte séparé de l'État.

Par la suite, ils peuvent être utilisés pour améliorer les conditions de logement existantes.

Étant donné que la disponibilité et les types de programmes sociaux pour les employés de l'État dépendent de la région du pays, vous pouvez obtenir des informations complètes à ce sujet en contactant les autorités locales.

2) Programme hypothécaire d'État jeunes familles conçu pour aider cette catégorie de Russes à créer des conditions de vie plus favorables. Habituellement, conformément aux termes de ce programme, les fonds sont alloués à hauteur de 35% valeur de la propriété.

La subvention reçue peut être adressée à achat de logement, construire une maison, remboursement d'intérêtsaccumulés sur un prêt hypothécaire. De plus, ces fonds peuvent être utilisés pour acompte lors de la demande d'une hypothèque. Sur la façon de prendre une hypothèque sans mise de fonds, nous avons déjà écrit dans l’un de nos articles.

Les familles répondant aux critères suivants peuvent participer à ce programme.:

• l'âge de chaque conjoint ne dépasse pas 35 ans;
• si la famille est incomplète, le parent doit avoir moins de 35 ans et élever un ou plusieurs enfants.

Les familles qui remplissent ces conditions doivent être enregistrées en tant que citoyens devant amélioration des conditions de vie. Une condition préalable est également la présence d'un revenu, ce qui sera suffisant pour rembourser l'hypothèque.

Résumant ce qui précède, on peut noter que hypothèque sociale consiste à aider les personnes dans le besoin à améliorer leurs conditions de vie. Mais il convient de garder à l’esprit que cela ne concerne que certaines catégories de citoyens qui répondent aux critères énoncés.

N'oubliez pas que, dans différentes régions, les hypothèques sociales peuvent varier. Par conséquent, il est conseillé de contacter les autorités du lieu de résidence afin de connaître en détail toutes les caractéristiques et les nuances.

En outre, les hypothèques sociales seront examinées plus en détail.

Conditions et procédure à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire préférentiel auprès d'une jeune famille

2. Hypothèque sociale pour une jeune famille - conditions d'obtention en 2019 + instructions sur la manière de contracter une hypothèque pour une jeune famille dans le cadre du programme de l'État

Pour la plupart des personnes qui sont sur le point de créer une famille, la question de l'achat de leur propre logement est très difficile et pratiquement insoluble. C’est pourquoi l’Etat propose à ces catégories de citoyens le support.

Examinons plus en détail les caractéristiques de l’assistance publique accordée aux jeunes familles pour obtenir et payer des hypothèques.

2.1. Les principes du programme de prêt hypothécaire pour les jeunes familles

Pour les jeunes familles de notre pays, l’achat d’une maison est un problème urgent. Il n'y a pas beaucoup de façons de devenir propriétaire de votre propre appartement en Russie.

Accumuler le montant total à ces fins presque irréaliste. Les raisons peuvent être:

• l'instabilité de la situation économique dans le pays;
• niveau élevé des prix (y compris immobilier);
• dévaluation régulière du rouble russe;
• taux d'inflation élevé.

N'oubliez pas que dans la plupart des cas, les jeunes professionnels qui n'ont pas une expérience suffisante ne peuvent pas obtenir un emploi bien rémunéré. Dans une telle situation, économiser de l'argent pour les gros achats devient difficile.

En conséquence, la seule façon d'emménager dans votre propre logement est d'acheter un appartement avec une hypothèque. Une aide importante en la matière peut être programme social.

Programme hypothécaire social "Jeune famille" - une aide concrète lors de l'achat d'une maison

Nombreux sont ceux qui pensent qu'une hypothèque comporte un très grand nombre de lacunes. Les principaux sont:

• exigences sérieuses pour les emprunteurs;
• taux d'intérêt élevés applicables aux banques russes sur les prêts hypothécaires;
• les conditions strictes des contrats de prêt hypothécaire, qui entraînent de graves conséquences pour les retards de paiement;
• trop-payés de taille énorme.

Malgré le grand nombre de inconvénients, les prêts hypothécaires présentent de nombreux avantages:

• une variété de programmes hypothécaires;
• la possibilité d'acheter un appartement aujourd'hui sans perdre beaucoup de temps à accumuler;
• conditions de crédit préférentielles pour les jeunes.

Il s'agit des avantages qui devraient être connus de tous ceux qui commencent tout juste à vivre ensemble. Les jeunes familles ne doivent pas oublier les opportunités que leur offrent les autorités fédérales.

Le programme d'assistance actuel dans notre pays s'appelle "Jeune famille". Les citoyens qui y participent reçoivent le droit à l'assistance gratuite de l'Etat. Ils peuvent profiter aides au logement. Dans le même temps, une assistance peut être utilisée pour obtenir une hypothèque.

Ceux qui ont décidé de participer au programme d’aide envisagé doivent comprendre que l’État ne paiera pas pour des logements entièrement neufs. Mais vous pouvez compter sur un montant assez élevé, qui est délivré gratuitement.

Naturellement, l'argent alloué peut être dépensé seulement pour l'immobilier résidentiel, mais les participants au programme peuvent choisir leur propre direction des dépenses.

Vous pouvez dépenser des fonds subventionnés:

1. dans le capital nécessaire pour acheter un logement en espèces;
2. sur la construction indépendante d'un immeuble d'habitation;
3. pour les contributions de prêt au logement.

La durée de l'aide publique à l'achat de logements pour les jeunes familles est limitée. Avec 2005 l'année où le projet était en vigueur "Logement abordable pour une jeune famille"qui s'est terminé en 2015 année. Cependant, le gouvernement a décidé de modifier légèrement le programme et de le prolonger.

Aujourd'hui, sa validité est limitée. Année 2020. Pendant le temps alloué au programme, toute personne qui remplit les conditions spécifiées dans le projet peut utiliser le budget fédéral.

Ceci est pour le programme fédéral. De plus, il y a aussi projets régionauxdéveloppés par les autorités des entités russes. Conformément à eux, les citoyens appartenant aux catégories de jeunes familles ont la possibilité de recevoir aide financière ponctuelle, et se révèle aussi assistance juridique gratuite si vous souhaitez faire une demande de prêt hypothécaire.

Cependant, non seulement l'État aide les jeunes familles. Pour attirer les clients, les organisations bancaires développent divers services pour cette catégorie de citoyens. Vous ne devez pas vous attendre à ce que ces opportunités soient fournies absolument gratuitement.

Par conséquent, vous devez analyser les avantages et les comparer aux nouveaux frais supplémentaires. Souvent, dans le processus d’analyse, il s’avère que tout de même programmes bancaires spéciaux pour les jeunes familles sont plus rentables.

Le plus souvent, pour les citoyens de famille âgés de moins de 35 ans, les organismes bancaires offrent les types d’avantages suivants:

• mise de fonds faible, parfois totalement absente;
• réduction du taux d'intérêt;
• en cas de difficultés pour effectuer le prochain paiement à la demande de l'emprunteur, un retard est accordé sans payer d'amende.

Malgré le fait que le prêt hypothécaire présente des lacunes importantes et que beaucoup le réprimandent, il est plus rentable que de louer une maison.

N'oublie pasqu'un prêt hypothécaire est en tout état de cause fini. Par conséquent, pour calculer à long terme, il faudra moins d'investissement que la location continue de locaux résidentiels.

En outre, contrairement à un appartement loué, l’emprunteur est propriétaire de l’appartement emprunté par hypothèque. Au fil du temps, le fardeau en sera également retiré.

Le loyer a plusieurs inconvénients:

• Tout d'abordavec le temps, le propriétaire peut augmenter les frais de logement, tandis que les versements hypothécaires restent inchangés.
• Deuxièmement, le propriétaire, s'il le souhaite, peut expulser les locataires.

Conditions de participation au programme Jeune famille

2.2. Comment utiliser une hypothèque préférentielle pour une jeune famille - conditions de l'hypothèque «Jeune famille»

Être éligible à utiliser hypothèque préférentielle, une jeune famille devrait participer au programme d’état concerné.

Pour entrer dans la file d'attente, vous devez envoyer les autorités locales compétentes déclaration, auxquels sont joints les documents indiqués dans la liste requise pour participer au programme.

La demande ne doit pas simplement exprimer le souhait des citoyens de recevoir une aide de l'État. Une telle intention est nécessairement justifiée par la présence de conditions permettant de compter sur la participation au programme.

Les conjoints dont l'âge n'est autre que le droit de participer au programme d'assistance aux jeunes familles 35 ans De plus, la présence d'enfants n'est pas une condition préalable.

Les conditions dans lesquelles la famille a droit à une aide de l'État sont les suivantes:

• les conjoints vivent dans un appartement qui n'est pas dans leur propriété, mais qui est loué;
• le lieu de résidence de la famille ne semble pas être un établissement résidentiel à part entière, dont la superficie est telle que la norme pour une personne n’est pas atteinte;
• les fonds propres d'une jeune famille ne suffisent pas pour effectuer un premier versement sur un prêt hypothécaire;
• les requérants habitent dans le même appartement collectif qu'un malade.

Les programmes de l’État visant à améliorer les conditions de logement sont mis en œuvre par le biais d’une organisation spéciale appelée Agence de prêt hypothécaire. Les unités AHML sont situées dans toutes les régions russes.

Les organismes bancaires prêtent également à de jeunes familles. Cependant, les conditions mises en avant par les organismes de crédit diffèrent généralement de celles présentées dans les programmes de l'État.

Par exempledans Sberbank pour classer la famille dans la jeunesse, il est tenu compte de l’âge combiné des deux conjoints et non séparément. Pour entrer dans cette banque dans le cadre du programme d'hypothèque pour jeunes familles, il suffit que l'âge total des époux n'a pas dépassé 70 ans. C'est-à-dire que les critères correspondent, par exemple, à la famille dans laquelle le mari 38et sa femme 30 ans Dans le même temps, ils ne font plus partie du programme de l'État.

Naturellement, dans les banques, non seulement les critères d’âge sont présentés aux emprunteurs potentiels.

Parmi les principaux critères que doit satisfaire le demandeur, on peut distinguer les suivants:

• enregistrement permanent dans la région d’acquisition de biens immobiliers pour une longue période 6 mois);
• lieu de travail officiel et documenté;
• le dernier employeur, chaque conjoint doit travailler au moins six mois;
• la disponibilité de sources de revenus permanentes;
• la taille du budget familial doit être telle que le versement mensuel sur l'hypothèque ne dépasse pas 50% de lui.

Les jeunes maris sont souvent en âge de combattre. Lorsque vous enregistrez une hypothèque, vous devez considérer que dans ce cas en l'absence d'une carte militaire prouver à la banque que le revenu du conjoint sera suffisant pour effectuer les paiements.

Ainsi, participer à un programme social ne suffit pas. Il est également nécessaire que la famille réponde aux critères d'un établissement de crédit qui émettra une hypothèque. Même AHML ne donne pas de prêts à ceux qui n’ont pas un revenu suffisant.

Plus en détail sur les conditions de prêt hypothécaire, nous avons écrit dans l'un des articles précédents.

Instructions pas à pas sur la façon d'obtenir un prêt hypothécaire pour une jeune famille

2.3. Comment prendre un logement (maison, appartement) dans une hypothèque pour une jeune famille - un algorithme d'actions

Il est naturel que loin de toutes les institutions de crédit octroient des hypothèques à de jeunes familles. Néanmoins, dans chaque ville, il est tout à fait possible de trouver de telles banques.

Il faut comprendre que pour obtenir un prêt hypothécaire avec l’aide de l’État, vous devrez faire des démarches un certain nombre d'actions spécifiques:

1. Devenir membre du programme et recevoir la confirmation du droit à l'aide de l'État;
2. Trouvez une propriété résidentielle qui convient aux paramètres nécessaires.
3. Trouvez une banque qui offre des prêts hypothécaires à des conditions favorables.
4. Préparer un paquet de documents à soumettre à un établissement de crédit;
5. Enregistrement d'une hypothèque, ainsi que transactions pour la vente d'un appartement.

Ensuite, nous considérons chacune de ces étapes en détail.

Étape 1. Entrée dans le programme d'aide publique

Pour ceux qui font des efforts pour trouver le prêt hypothécaire le plus rentable, une tentative d'entrer dans le programme d'aide du gouvernement est une opportunité idéale.

Par conséquent, une étape préparatoire à l’enregistrement d’un prêt familial par une jeune famille devrait faire l’objet d’un appel.

Il faut comprendre que même les membres du programme d’assistance aucune garantie recevoir des subventions. Cependant, ses chances sont considérablement augmentées.

Lorsqu'elles s'adressent aux autorités locales, les jeunes familles sont d'abord inscrites dans la file d'attente pour avoir le droit de recevoir une subvention. Par la suite, ils sont émis certificat, qui confirme le droit à une subvention de l’État.

Les jeunes peuvent déterminer indépendamment où ils enverront des subventions publiques. Ça pourrait être achat de maison en espèces construire une maison sur leurs propres. Cependant, le plus souvent, la subvention est utilisée lors de l’enregistrement d’une hypothèque. Dans ce cas, elle va payer l'acompte.

Il faut comprendre que les subventions sont des fonds utilisation prévue. Par conséquent, les fonds budgétaires ne seront pas distribués, ils ne pourront être reçus que par virement sur le compte. Dans le même temps, il est impératif de respecter toutes les exigences du programme de l'État.

En tout état de cause, l’aide de l’État pour l’obtention de prêts hypothécaires aide non seulement à obtenir un prêt à des conditions plus favorables, mais également à le rembourser dans un délai plus court.

C’est pourquoi même avec le minimum Une chance d'obtenir une subvention vaut la peine d'essayer de l'obtenir. L’aide de l’État, même de faible montant, permettra d’économiser le budget familial et d’atteindre un coût moindre pour atteindre l’objectif - acheter son propre logement.

Étape 2. Trouver un logement convenable

Lorsque vous choisissez un appartement, une maison ou tout autre bien immobilier, vous devez d’abord être guidé par sa région. Cela ne devrait pas seulement répondre aux besoins actuels de la famille.

Veuillez noter que, très probablement, vous devrez vivre dans un appartement hypothécaire pendant une longue période. Par conséquent, il doit assurer une existence décente à l'avenir, par exemple lorsque les enfants apparaissent.

Traditionnellement, du point de vue des organes de l’État, l’idéal est de appartements d'une chambre améliorés. Cependant, il n'est pas souhaitable qu'ils soient dans de vieilles maisons.

Naturellement, avec un revenu suffisant, vous pouvez donner la préférence à l'immobilier d'une plus grande surface. Mais n'oubliez pas que de tels appartements, bien sûr, coûteront plus cher, il y aura plus de prêts hypothécaires. En conséquence, le paiement mensuel et les dépenses du budget familial augmentent.

Il sera utile de prendre en compteque de nombreuses organisations de crédit coopèrent avec les développeurs. Afin d’augmenter la demande d’appartements et d’hypothèques, ces partenaires procèdent à diverses promotions permettant aux jeunes familles d’acheter un appartement dans un nouvel immeuble aux conditions les plus attractives.

Un suivi régulier de ces promotions permet aux jeunes familles de trouver les options les plus rentables pour l’achat d’un appartement.

Étape 3. Choisir une banque pour obtenir un prêt hypothécaire

Tout comme lors de l'achat d'un appartement sans aide de l'Etat, les participants aux programmes sociaux doivent contracter des hypothèques auprès d'institutions bancaires. Le choix de la meilleure option doit être abordé avec le plus grand soin et avec la plus grande responsabilité.

Aujourd'hui, le choix des organismes de crédit proposant d'émettre une hypothèque est énorme. Par conséquent, les emprunteurs doivent procéder à une sélection minutieuse.

1) Recommandé en premier identifier les organisations, où il existe des programmes qui vous permettent d’émettre un prêt pour l’achat de logements pour les participants à des programmes sociaux.

2) Ensuite, vous devez soigneusement étudier et comparer les programmes de prêtopérant dans des banques sélectionnées. Prendre en compte non seulement taux d'intérêt. Mais la présence de toutes sortes commissions.

En outre, la taille de la mise de fonds requise doit être mise au premier plan lors de l’octroi d’un prêt hypothécaire. Si les fonds alloués par l'État se révèlent insuffisants, les jeunes devront ajouter leur argent ou chercher une option de logement moins chère.

3) Après avoir sélectionné un programme approprié, il sera nécessaire laisser une demande de prêt hypothécaire.

Il faut comprendre que l'adhésion à un programme social n'est pas une garantie automatique de la décision positive d'une banque sur un prêt hypothécaire.

Le plus souvent, un refus peut être obtenu pour les raisons suivantes:

• revenu familial total insuffisant;
• le conjoint est en congé de maternité;
• il est possible qu'un époux soit appelé au service militaire;
• l'un des conjoints n'a pas de revenu stable.

En cas d'insuffisance de revenus officiellement confirmés, vous ne devriez pas désespérer. La plupart des banques permettent attirer les co-emprunteurs. Ils peuvent être des parents proches, par exemple, les parents.

Dans ce cas, lors du calcul de l'hypothèque, le revenu de tous les emprunteurs sera pris en compte. Mais il faut garder à l'espritque les coemprunteurs ont les mêmes droits et obligations. En d'autres termes, ils seront également les propriétaires à part entière de l'appartement acquis.

Étape 4. Collection de documents

Chaque organisme de crédit développe propres conditions de prêt hypothécaire. La liste des documents requis peut également varier. Cependant, une liste de ceux qui devraient être présentés dans la plupart des cas peut être faite.

Parmi eux se trouvent:

1. passeports non seulement des conjoints, mais aussi de tous les coemprunteurs, garants;
2. en cas d'enregistrement temporaire, un document le confirmant;
3. diplômes et autres documents relatifs à l'éducation;
4. certificat de mariage;
5. en présence d'enfants leurs actes de naissance;
6. document confirmant l'attribution de subventions de l'Etat;
7. une copie du carnet de travail, certifiée par l'employeur, indiquant que le citoyen continue à travailler dans l'entreprise aujourd'hui;
8. certificats confirmant le montant du revenu reçu;
9. documents pour la propriété acquise.

Chaque établissement de crédit complète la liste présentée à sa discrétion. Ce n’est qu’après leur soumission que la banque examinera la demande et pourra prendre une décision.

Étape 5. Faire une hypothèque

Après que les documents et la demande d'enregistrement de l'hypothèque seront considérés par la banque, il prend une décision. Si la demande est approuvée, se produit signature contrat hypothécaireretrait d'argent pour l'achat d'une propriété résidentielle.

La prochaine étape est signature contrat de vente et achat de logement. En conséquence, la propriété passe à l'emprunteur.

Faites attention! L'emprunteur ne sera pas en mesure de disposer complètement de la propriété avant le remboursement intégral du prêt. Pendant tout ce temps l'appartement sera dans gage à la banque.Il s'avère que vendre ou donner un appartement, sans coordonner un tel accord avec la banque, ne fonctionnera pas.

Absolument tous les droits et obligations des citoyens qui demandent une hypothèque sont précisés dans l'accord correspondant. C’est pourquoi les experts recommandent Avant signer un contrat de prêt pour l’étudier attentivement.

N'hésitez pas à poser des questions au spécialiste des prêts en cas d'incompréhension des points. Une fois que la signature de l'emprunteur est apposée sur le document, il est presque impossible de refuser de remplir les obligations contractées.

Lorsque vous étudiez un contrat de prêt, vous devez accorder une attention particulière aux paramètres suivants:

• taux d'intérêt;
• responsabilité pour retard de paiement;
• calendrier, ainsi que la procédure à suivre pour effectuer des paiements mensuels.

Traditionnellement, c’est précisément sur la base de ces critères que les jeunes familles peuvent se voir accorder des privilèges dans les banques.

Outre l'enregistrement et la signature d'un contrat de prêt hypothécaire, l'enregistrement est également effectué à cette étape. contrat de vente. Dès qu'il est signé, le droit de propriété est réenregistré avec une charge simultanément imposée à la propriété.

De plus, l'argent est transféré au vendeur de l'appartement en paiement. La méthode de cette opération est négociée séparément. Le plus souvent, le transfert d'argent est effectué à travers une cellule de banque soit par virement sur le compte du vendeur.

Ainsi, pour que la procédure d’enregistrement d’une hypothèque sociale se déroule rapidement et sans problème, il convient de suivre une certaine procédure.

2.4. Banques offrant des prêts hypothécaires à de jeunes familles - TOP-5 des banques aux meilleures conditions de prêt

Toutes les banques russes ne disposent pas de programmes hypothécaires spéciaux pour les personnes bénéficiant d'une aide de l'État. Néanmoins, de nombreux établissements de crédit offrent des conditions préférentielles aux jeunes familles. Il y a l'embarras du choix.

Pour la plupart, de tels programmes sont disponibles dans les grandes banques, qui se distinguent par un haut niveau de fiabilité et une réputation positive.

Naturellement, la recherche indépendante d'un établissement de crédit approprié peut prendre beaucoup de temps, car il est nécessaire non seulement de sélectionner des banques offrant des programmes préférentiels, mais également de les comparer.

Beaucoup plus efficace à utiliser évaluationspréparé par des spécialistes. En dessous est l'un d'entre eux.

Pour faciliter la comparaison, les données sont présentées dans le tableau:

2.5. Avantages et inconvénients des prêts hypothécaires sociaux pour les jeunes familles - avis d'experts

Les avantages des hypothèques sociales sont bien connus de tous. L'aide de l'État vous permet d'acheter un logement à crédit avec un bénéfice maximal pour les jeunes familles. Cependant, tous ne peuvent pas recevoir une aide réelle de l'État.

Souvent, les citoyens ne comprennent pas la différence entre les projets d’aide fédérale et les programmes de bonus commerciaux.

Important à comprendreque le droit aux subventions ne naît que lorsque la participation à des projets est approuvée, ce qui peut être obtenu en contactant les autorités locales.

En outre, la mise en œuvre des programmes de l’État n’est réalisée que par le biais de AHML et des canettesqui sont des partenaires officiels de cette agence. Seules ces organisations fournissent une hypothèque en utilisant l’aide de l’État.

L'État aide les emprunteurs de plusieurs manières:

• subventionc'est-à-dire une diminution du taux;
• subventionsdirigé vers l'acompte.

Les jeunes doivent comprendre que les banques qui ne coopèrent pas avec AHML peuvent également proposer des hypothèques aux jeunes familles. Toutefois, dans ces organisations, utilisez le droit de recevoir une aide de l’État non autorisé. Mais il sera toujours possible d'obtenir certains avantages fournis par la banque elle-même.

Par exemple, certains organismes de crédit proposent des paiements différés dans les cas suivants.:

• naissance d'enfants;
• perte de la principale source de revenus.

La plupart des spécialistes des finances ne recommandent pas aux jeunes familles qui n'ont pas le droit de se faire aider par l'État de se précipiter pour acheter un logement avec une hypothèque.

Ces questions devraient être abordées en termes de perspectives à long terme. Il est important d’évaluer tous les scénarios possibles pour déterminer s’il serait plus rentable d’obtenir un prêt hypothécaire plus tard.

Parfois, il n’est pas hors de propos d’attendre la naissance d’un enfant. Dans certaines régions russes, il s’agit d’une situation dans laquelle le bénéficiaire reçoit un membre de sa famille. capitale maternelle.

Dans le cas de la naissance d'un deuxième enfant dans la famille, une telle aide de l'État est possible au niveau fédéral, c'est-à-dire dans toutes les régions du pays.

Si le capital de maternité sert à payer le versement initial ou à rembourser la dette hypothécaire, vous pouvez l'utiliser immédiatement après la naissance du bébé.

La plupart des jeunes manquent d'expérience en planification financière. Dans une telle situation, il est difficile de comprendre s'ils peuvent payer l'hypothèque avec les revenus existants et vivre dans la dignité.

Les financiers sont invités à faire ce qui suit: chaque mois, transférez sur un compte bancaire séparé une somme égale au paiement attendu sur un prêt hypothécaire.

À propos après 6 mois Les conjoints comprendront à quel point un tel fardeau financier est lourd pour eux. De plus, un montant important va s'accumuler au cours de cette période, ce qui peut être utilisé dans le cadre du versement initial sur un prêt hypothécaire.

Ainsi, une hypothèque sociale pour les jeunes familles peut fournir une aide importante dans l’achat de votre propre appartement.

Il est important non seulement de faire la queue, mais aussi d’étudier toutes les conditions du crédit, ainsi que d’analyser vos capacités financières.

Conditions de base et étapes de l'enregistrement d'une hypothèque militaire

3. Hypothèque militaire - Conditions et procédure à suivre pour obtenir une hypothèque pour le personnel militaire

Un type de prêt hypothécaire social est un prêt destiné pour le personnel militaire. Il est important non seulement de connaître la possibilité de recevoir une telle assistance, mais également de comprendre comment ce programme est mis en œuvre.

3.1. Qu'est-ce qu'une hypothèque militaire? Un aperçu du concept et des conditions de fourniture

Hypothèque militaire est un moyen spécial d'obtenir un logement disponible pour le personnel militaire. Le système utilisé pour mettre en œuvre le programme s'appelle hypothèque financée. Il opère dans toutes les régions russes.

Les principes économiques et sociaux de l’organisation d’une hypothèque militaire sont déterminés par la législation de la Fédération de Russie. Le programme fonctionne plus 10 ans

Le but de sa création était la nécessité de créer des conditions de vie favorables pour les militaires, servant sur la base de contrats.

L'histoire de l'émergence et du développement des hypothèques militaires

À 2004 années en Russie, un programme différent avait été mis en place pour fournir du logement aux militaires. Ensuite, après avoir purgé le nombre d'années requis, les soldats quittant l'armée recevaient des maisons spécialement construites à cet effet.

Cependant, un grand nombre de problèmes financiers et techniques ont empêché le programme de fonctionner correctement.

Les difficultés ont conduit au fait que le programme a été remplacé par un tout nouveau projet. Conformément au nouveau régime déjà après 3 ans Après être entré dans le système de prêt hypothécaire avec financement, l'armée obtient la possibilité de devenir propriétaire d'un logement à part entière.

Le programme a commencé en 2004 année. C’est alors qu’au niveau législatif a été élaboré et adopté système financé. À partir de ce moment, l’armée a eu la possibilité, grâce à une aide d’État, d’acquérir un logement par tranche, c’est-à-dire d’émettre un emprunt hypothécaire.

En quoi une hypothèque militaire est-elle différente d’une hypothèque civile traditionnelle?

Un programme fédéral visant à aider les forces armées à améliorer leurs conditions de vie est plus rentable qu'une hypothèque civile traditionnelle.

Le principal avantage l’hypothèque militaire, c’est que le paiement du prêt ne provient pas du budget familial, mais du fédéral. La seule, mais très essentielle condition est qu'un soldat doit servir pas moins de 20 ans.

Il existe d'autres caractéristiques d'une hypothèque militaire.

Les principaux sont:

• le créancier hypothécaire est le payeur, qui est le ministère de la Défense de la Russie;
• la période d'achat d'un appartement augmente, car les dons ne viennent pas immédiatement;
• le droit à l'octroi de prêts à des conditions de faveur est réservé au personnel militaire qui est entré dans le système des hypothèques avec financement;
• le montant de l'aide d'État est limité et s'élève à 2,2 millions de roubles, si le coût de l'appartement est plus élevé, les coûts supplémentaires sont à la charge de l'armée;
• un contrat de prêt est conclu beaucoup plus tôt qu'un contrat de vente.

Tous les militaires ont le droit de participer au programme d'hypothèque militaire, même ceux qui possèdent déjà une propriété résidentielle. Il n'est pas nécessaire d'acheter un nouvel appartement au lieu d'affectation. Les militaires peuvent acheter des logements dans toutes les régions de leur choix en Russie.

Lorsque vous utilisez une hypothèque militaire Ministère de la défense s'efforce d'éliminer les risques. Qu'il réalise contrôle total de la transactionainsi que acompte. Le militaire reste à choisir un appartement, ainsi qu'un établissement de crédit.

Certains militaires croient à tort que l'analyse et la comparaison des conditions de prêt dans différentes banques ne sont pas fondamentales pour eux. Mais ce n'est pas vrai. Cela vaut la peine de chercher le programme le plus rentable.

N'oubliez pas que le coût d'un appartement supérieur à 2,2 millions de roubles, l'armée paye elle-même. En outre, en cas de licenciement anticipé de l'armée, le montant restant de la dette hypothécaire, ainsi que les intérêts y afférents, devront être réglés par vos propres moyens.

C'est pourquoi, au moment de décider d'acheter un appartement, il est conseillé de choisir les meilleures conditions de prêt.

La nature et les conditions d'une hypothèque militaire

En bref, un projet de prêt hypothécaire militaire est présenté sur son site officiel.

Il ne comprend que 3 étapes:

1. Servir dans l'armée.
2. Économisez
3. Achetez un appartement.

Le mécanisme d'accumulation de fonds est d'une importance capitale pour la mise en œuvre du programme d'assistance aux forces armées visant à améliorer les conditions de logement.

Compte d'épargne s'ouvre à chaque militaire. Il lui suffit de servir en permanence et l'État transférera mensuellement les fonds dus dans le cadre du programme.

À l'expiration 3 ans à compter de l'entrée en système de financement hypothécaire un militaire a le droit d'acheter une propriété résidentielle dans le cadre du programme hypothèque militaire.

Les fonds accumulés à ce moment seront utilisés pour rembourser l’acompte. Par la suite, les paiements mensuels sont payés à partir du compte d'épargne.

Aujourd'hui aide d'État maximale dans l'acquisition de logements par l'armée est 2,2 millions de roubles. Environ ce montant peut être accumulé dans un compte spécial pendant 15 à 20 ans s'il n'est utilisé nulle part.

Selon les experts, le montant maximal de l’aide d’État est suffisant pour l’achat d’un appartement dont la superficie est 54 mètres carrés. Conformément à la norme sociale de ce logement est suffisant pour trois personnes.

Si la famille d’un soldat est plus nombreuse, il pourrait bien acheter un appartement plus grand. Mais vous devriez envisagerque la différence entre le coût d'un nouveau logement et le montant maximal d'une hypothèque militaire devra être réglée par ses propres moyens.

En plus de toutes les exigences décrites pour la propriété acquise, une dernière chose est présentée - l'appartement doit être habitable. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire que le logement soit neuf. Vous pouvez acheter de l'immobilier, comme dans primaireainsi de suite secondaire le marché.

3.2. Qui est admissible à recevoir une hypothèque militaire

Les employés des organismes suivants chargés de l'application de la loi ont le droit de prendre part au système de l'hypothèque cumulative:

• Forces armées
• services de renseignement;
• Ministère des urgences;
• FSB;
• Ministère de l'intérieur.

Le personnel militaire avec le rang tombe automatiquement dans le système d'accumulation. Les soldats privés ne sont inclus dans le programme qu'après avoir signé un contrat professionnel.

Quant aux participants automatiques au système de prêt hypothécaire par capitalisation, 2 groupes sont fixés dans la loi:

1. adjudants et adjudantsdont la durée de vie dépasse trois ans depuis le début de 2005;
2. les officiersqui ont reçu le titre pour la première fois depuis le début de 2005.

Aujourd'hui, les deux catégories de militaires relèvent automatiquement du programme d'amélioration du logement. Quand à partir du moment d'entrer dans le programme de l'hypothèque militaire passe 3 ans, le personnel militaire a le droit d’utiliser les fonds du compte d’épargne pour acheter un logement à crédit.

L'argent déjà accumulé va à acompte. En outre, l'État effectue des paiements mensuels pendant toute la durée de vie.

Dans un ensemble de circonstances favorables, au moment où l’âge de la retraite est atteint, que l’armée arrive à 45 ansil a propre appartement et prêt hypothécaire entièrement remboursé. Cependant, si un soldat décide de démissionner, il devra rembourser lui-même le solde de sa dette.

Par exemple, un soldat décide d'émettre une hypothèque militaire et d'acheter un appartement pour 1,9 millions de roubles. Après 6 ans, il quitte le service pour devenir enseignant.

À ce stade, le ministère de la Défense réussit à payer 900 000 dette. Restant un million les anciens militaires devront payer eux-mêmes. Si des problèmes surviennent pendant le remboursement, le ministère de la Défense peut saisir l'appartement de l'ancien militaire en sa faveur.

La mise en œuvre du programme de prêt hypothécaire militaire est réalisée par Office fédéral du système hypothécaire.

Cet organe effectue les tâches organisationnelles suivantes:

1. prend en compte les accumulations;
2. Gère les fonds disponibles, c’est-à-dire les investit dans divers instruments dans le but de se multiplier;
3. Aide les militaires à acquérir des appartements, à cette fin, des conseils et une assistance dans le choix du logement sont fournis;
4. donne des fonds pour une hypothèque.

Le montant d'argent fourni sous forme d'hypothèque militaire n'est pas affecté positionaussi bien niveau de salaire militaire. L’État transfère des montants égaux aux comptes d’épargne de tous, qui varient chaque année en fonction de l’inflation.

La procédure d'obtention d'un logement (appartements) pour une hypothèque militaire - 5 étapes pour demander un prêt hypothécaire pour le personnel militaire

3.3. Comment acheter une maison (maison, appartement) sur une hypothèque militaire à un soldat - instructions étape par étape

Chaque soldat qui participe au système financé est plus 3 ans, a le droit de décider de façon indépendante du moment où il devrait utiliser son droit d'acheter un logement.

Dans ce cas, il est nécessaire de se laisser guider par différents critères. Parmi eux, par exemple, on peut distinguer âge militaireaussi bien conditions de vie disponibles.

La procédure d'acquisition de biens immobiliers à l'aide de programmes hypothécaires militaires a été réduite sous la forme du schéma suivant:

1. un militaire décide d'acheter un appartement en utilisant les fonds placés sur le compte d'épargne pour trouver un bien immobilier convenable;
2. lorsqu'un promoteur ou un vendeur a passé un accord sur une propriété résidentielle, l'établissement de crédit doit obtenir le consentement nécessaire pour enregistrer une hypothèque militaire;
3. un contrat d'hypothèque est signé avec la banque avec la participation obligatoire du ministère de la Défense;
4. des fonds de crédit sont émis pour lesquels l'appartement est acheté.

Le soldat décide lui-même si un tel stratagème est utilisé. De plus, il doit garder à l'esprit que l'essentiel moins L’hypothèque militaire est que l’armée devra servir consciencieusement jusqu’à la fin du remboursement du prêt. Si vous cessez de fumer, vous devrez rembourser vous-même votre hypothèque.

En dépit du fait que le prêt est payé par le ministère de la Défense, ramasser une banqueaussi bien traiter tous les documents l'armée devra le faire vous-même. Certes, l'État lui fournira des conseils et une assistance gratuits.

Dans tous les cas, le soldat doit connaître plus en détail les étapes à suivre pour obtenir un prêt hypothécaire militaire.

Étape 1. Enregistrement de l'armée dans le système financé

Naturellement, l'achat d'un appartement en utilisant les fonds du compte d'épargne ne sera possible que pour ceux qui ont un tel compte ouvert. Il s’ouvre exclusivement à ceux qui participent au système par capitalisation.

Automatiquement, ses membres deviennent membres quand ils leur sont assignés grade d'officier, ainsi que ceux qui ont envoyé un rapport à leurs supérieurs lors de la conclusion d’un contrat de service militaire.

Après que l'armée entre dans le système financé, après 3 ans il reçoit le droit d'acheter des biens immobiliers résidentiels avec des fonds publics. Dans ce cas, le contrôle de l'enregistrement de l'hypothèque ainsi que de la liquidation des comptes cumulatifs de l'armée est effectué par un organisme spécial - Office fédéral du système hypothécaire.

Étape 2. Choisir la bonne propriété

Un soldat qui a décidé d’acheter un appartement ou une maison avec des fonds fournis par l’État, indépendamment recherche une propriété résidentielle appropriée.

De nombreux militaires participant au programme décident d’acheter un logement, qui est en construction.

Toutefois, l'achat d'un appartement sur le marché secondaire n'est également pas interdit. Il suffit que l'appartement sélectionné corresponde aux paramètres présentés par la banque et il a accepté de passer un accord avec cette propriété.

Les exigences de base suivantes sont présentées pour l'immobilier résidentiel:

1. rester en Russie;
2. raccordement aux systèmes d'approvisionnement en eau;
3. la cuisine et la salle de bain sont réparties dans des pièces séparées;
4. les portes et les fenêtres sont en bon état.

En outre, le bâtiment doit nécessairement avoir une fondation solide et doit également avoir le statut de logement à part entière.

Étape 3. Choisir une banque pour l’enregistrement hypothécaire

Après avoir choisi un logement, un soldat ne sera pas en mesure de conclure immédiatement une transaction d'achat et de vente. Premièrement, il devrait s'approvisionner avec le consentement de la banque pour émettre un prêt immobilier ciblé. À cette fin, vous devez soumettre à l'institution financière sélectionnée un paquet de documents nécessaires.

Sa composition dépend de la banque où l'hypothèque sera libellée. Toutefois, des documents sont requis partout.

Parmi eux se trouvent:

1. formulaire de demande ou demande de prêt hypothécaire;
2. un document confirmant le droit d'un soldat d'obtenir un prêt hypothécaire militaire;
3. carte d'identité militaire;
4. passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
5. documents pour une propriété résidentielle.

Aujourd’hui, en Russie, avec une hypothèque militaire, fonctionne environ 70 organismes de crédit. En outre, chacun d’entre eux a ses propres exigences pour les clients potentiels. Par conséquent, choisir le meilleur programme n’est pas facile.Nous avons déjà parlé de la meilleure banque pour contracter un emprunt dans un article précédent.

Ne croyez pas que s'il y a un soutien de l'État, vous pouvez compter sur les mêmes taux d'intérêt dans différentes banques. Étant donné que le montant et la durée du prêt sont assez élevés, même une petite différence entraîne des paiements excédentaires énormes.

D'une part, le paiement est effectué Ministère de la défense, et s'inquiéter du taux n'a pas de sens. Mais n'oublie pasque lorsque vous quitterez le service, vous devrez payer l'hypothèque vous-même. À ce stade, on comprend la nécessité de sélectionner les conditions optimales au stade de la comparaison des programmes hypothécaires.

Lorsqu'un établissement de crédit est sélectionné et que les documents sont collectés et soumis, ses spécialistes analysent la demande reçue et prennent une décision à ce sujet. Si la réponse est positif, un ensemble de documents d’un militaire est transféré au ministère de la Défense en vue d’un audit par des organes de l’État.

Étape 4. Faire une hypothèque

Après le transfert des documents au ministère de la Défense, ils sont chèque. En cas de décision positive, les employés des organes de l'État procèdent à la signature et à la certification des documents avec un sceau.

L'étape la plus importante de l'étape considérée, mais également de l'ensemble du processus d'enregistrement d'une hypothèque par l'armée, est signature contrat de prêt.

Ce processus implique 3 parties:

1. organisme de crédit émettant un prêt;
2. militaire agissant en tant qu'emprunteur;
3. représentant du ministère de la Défense.

Lorsque les approbations sont reçues, les fonds sont virés d’un compte d’épargne militaire à un établissement de crédit afin de permettre le dépôt des fonds. acompte.

Ensuite, la banque émet des hypothèques. Les deux montants sont transférés au vendeur de la propriété résidentielle.

A l'avenir, tout au long de la durée du prêt, sous réserve du service consciencieux de l'armée, le budget de l'État transférera à la banque des montants mensuels d'un montant de paiement mensuel.

Étape 5. Ré-enregistrement des droits de propriété sur le logement

Lorsque toutes les étapes précédentes sont terminées, il ne reste plus qu’à enregistrer le transfert de propriété du vendeur à l’acheteur. Mais dans tous les cas, vous ne devriez pas vous détendre.

Malgré le fait que l'État paiera pour l'appartement, l'armée devra régler le problème, en servant consciencieusement pendant toute la durée du prêt.

Établi par la loi que le ministère de la Défense paye un emprunt hypothécaire seulement pour ceux qui continuent à servir. En cas de décision de cesser de fumer, les versements budgétaires cesseront et le fardeau de la dette retombera déjà sur les épaules de l'ancien soldat.

Ainsi, la procédure pour acquérir un logement dans une hypothèque militaire comprend plusieurs étapes cruciales. Aucun d'entre eux ne peut être ignoré.

3.4. Banques offrant des prêts hypothécaires au personnel militaire - TOP-5 banques à taux et conditions favorables

Beaucoup de grandes banques travaillent avec des hypothèques militaires. Ce type de prêt est caractérisé par des risques de défaut minimaux, car l’État lui-même remboursera le prêt. En outre, chaque banque définit des conditions et fixe ses propres taux d’intérêt. Donc est important Comparez plusieurs programmes pour choisir le meilleur.

Les spécialistes recommandent tout d’abord de prêter attention aux plus grandes banques russes. Ici, des programmes spéciaux sont proposés au personnel militaire. De plus, une transparence maximale des opérations est garantie.

Traditionnellement, le plus populaire parmi les emprunteurs est Sberbank. Ses succursales se trouvent dans presque toutes les villes russes, même les plus petites.

Dans tous les cas, pour connaître les conditions du prêt, vous n’avez pas à perdre du temps en lignes énormes, il suffit de consulter le site Web de la banque.

Il est souvent difficile de comparer toutes les conditions et tous les taux et de choisir la meilleure banque pour un soldat. Par conséquent, les professionnels sont invités à utiliser les évaluations développées par des experts. Un exemple de l'un d'entre eux est donné ci-dessous.

Pour faciliter l'analyse et la comparaison des informations, les données sont présentées dans le tableau:

3.5 Être payé en rapport avec la fin du service comme alternative à une hypothèque militaire

En participant au système par capitalisation, l’armée a le droit de dépenser les fonds réunis sur un compte spécial dans un seul but - acheter de l’immobilier résidentiel. L'armée ne sera pas en mesure d'avoir de l'argent en main.

Toutefois, le participant au programme dispose de 2 options:

1. organiser une hypothèque militaire par 3 ans après avoir rejoint le programme;
2. après la fin du service, récupérez tous les fonds accumulés sur le compte et achetez-leur un logement.

Il s'avère qu'un soldat qui vit dans des conditions de vie acceptables n'a pas de sens de se précipiter pour acheter un appartement à crédit. Vous pouvez attendre la retraite et ensuite acheter de l'immobilier. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin de contracter une hypothèque.

Conditions permettant au soldat de recevoir les fonds accumulés sur son compte mis à sa disposition:

1. si un soldat a servi plus 10 ans, décidé de quitter et n'a pas son propre logement, il recevra le montant qui a réussi à accumuler;
2. démission en raison de la détérioration de l'état de santé ou lors d'une réorganisation de la structure du ministère de la Défense;
3. durée de service dépassée 20 ans
4. soldat a atteint l'âge de 45 ans

Dans les cas susmentionnés, le soldat a le droit d'ouvrir compte d'organisme de crédit, qui travaille avec des fonds publics transférés à l’armée. Après cela, il faut envoyer rapport dans Rosvoenipotekucontenant l’intention de recevoir les documents du participant du système financé.

Au cours de 90 jours Les fonds du compte de la banque provenant du budget accumulés depuis leur entrée dans le service seront transférés du budget. Le soldat peut ainsi utiliser l'argent utilisé pour acheter une propriété résidentielle.

Si l'argent que vous recevez n'est pas suffisant pour acheter un appartement ou une maison, vous pouvez payer un supplément d'épargne personnelle ou obtenir un prêt, qui sera ensuite payé à partir de sources de revenu personnelles.

Ainsi, le personnel militaire de diverses structures de pouvoir a la possibilité d’acheter un logement en utilisant l’aide de l’État. Cette approche améliore les conditions de logement grâce à un service consciencieux.

Prêt hypothécaire préférentiel pour jeunes professionnels: médecins, enseignants, scientifiques, ingénieurs, etc.

4. Hypothèque sociale pour jeunes professionnels, employés de l’État - caractéristiques et conditions d’inscription + liste des documents requis 👱‍ 👩

L'État fait suffisamment d'efforts pour fournir un logement décent aux citoyens dans le besoin. Néanmoins, le problème des conditions de logement pour l'une des catégories les moins garanties - les employés de l'État reste très important.

Le faible salaire de la plupart des spécialités du secteur public fait que la plupart des citoyens n'ont pas les moyens d'acheter un logement de qualité. Dans cette situation, le seul moyen Hypothèque spéciale pour les employés de l'Etat.

Une telle sortie a sa propre les avantages et inconvénients. D'une part, les citoyens obtiennent une propriété résidentielle. Mais de l'autreVous devrez payer pour cela avec le budget familial. En conséquence, les fonds gratuits de la famille seront réduits pendant une période assez longue.

4.1. Qu'est-ce qu'une hypothèque pour les employés de l'Etat et quelles sont ses caractéristiques

Les statistiques montrent que les Russes ayant un revenu moyen devront économiser pour acheter leur propre logement minimum 25 ans.

Pour de nombreux employés de l’État, le niveau de revenu est tel qu’il ne sera pas possible d’accumuler le montant requis, même pour une aussi longue période. C’est pourquoi l’Etat, afin d’améliorer les conditions de vie des employés de l’Etat, a développé programme hypothécaire spécial. Il est utile d’acheter un bien immobilier à ceux qui ne peuvent le faire eux-mêmes.

L’objectif principal de ce programme est d’aider les Russes qui travaillent dans les secteurs suivants du secteur public:

• éducation;
• la médecine;
• autorités municipales;
• industrie de la défense.

Afin de mettre en œuvre le programme, les lois fédérales relatives aux prêts hypothécaires ont été modifiées. Considérez les caractéristiques distinctives des hypothèques pour les employés du secteur public.

Hypothèque sociale il est destiné aux russes qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie, mais ils ne peuvent pas se permettre de rembourser un prêt dans le cadre de programmes standard. Le taux de ces hypothèques a été réduit à 10 % par an

Lorsqu'il utilise des programmes de prêt hypothécaire social, un employé de l'État ne sera en mesure de réenregistrer un logement acquis dans un bien immobilier que lorsque le prêt est entièrement remboursé.

Pour les logements achetés avec des aides d’État, certaines exigences sont imposées:

1. l'appartement devrait être dans un immeuble de grande hauteur;
2. la maison où se trouve le bien acheté doit appartenir à la municipalité;
3. la zone de logement acquis devrait être telle qu'il devrait y avoir au moins une personne 18 mètres carrés (pour les citoyens célibataires, la taille minimale du logement est doublée).

Il convient de noter que la durée d'une hypothèque sociale dépasse généralement la norme. L’objectif principal d’un tel programme est aide aux employés du secteur public pour l'acquisition de logements abordables, qui se distingue par le niveau de confort nécessaire. L'assistance est fournie au niveau régional et résout les problèmes d'allocation subventions.

Tous les citoyens de Russie qui travaillent dans le secteur public ont la possibilité de bénéficier d'un prêt hypothécaire préférentiel plus 1 de l'année.

Pour les demandeurs d’aide d’État, les organisations municipales et régionales sont rémunérées subvention en espèces au détriment des fonds alloués par le budget. L'aide est allouée une fois et vous permet de payer une partie du coût d'une propriété résidentielle ou de réaliser des intérêts plus bas sur le prêt.

4.2. Quelles catégories d'employés de l'Etat ont des privilèges?

Les programmes de prêts hypothécaires élaborés par le gouvernement sont conçus pour aider plusieurs catégories d’employés budgétaires.

Outre l’allocation de fonds pour l’achat de logements, il existe également autres types d'assistance:

1. la valeur des biens immobiliers destinés à être acquis dans le cadre du programme social est calculée de manière particulière, ce qui entraîne une réduction significative de leur coût;
2. les conditions de prêt sont plus fidèles - acompte au niveau de 10%, taux d'intérêt - environ 11%.

Nous avons déjà parlé de l'hypothèque militaire dans cette publication. Examinons plus en détail les programmes existants pour d’autres catégories d’employés de l’État.

1) Hypothèque sociale pour jeunes scientifiques

Une hypothèque spéciale est sollicitée pour aider les jeunes universitaires, ainsi que les employés des académies scientifiques russes.

Il repose sur plusieurs principes:

1. l'assistance est fournie par les fonds budgétaires locaux;
2. le paiement initial ne dépasse pas 10% de la valeur de la propriété résidentielle indiquée dans le protocole d'évaluation;
3. une opportunité d'attirer un coemprunteur;
4. taux d'intérêt réduits sur les programmes sociaux.

Cette hypothèque est réglementée décretqui a été publié en décembre 2011 de l'année. C’est cette loi qui régit la subvention sociale des fonds dans le but d’acquérir de jeunes scientifiques dans l’hypothèque de l’immobilier résidentiel.

2) Hypothèque sociale pour le personnel médical

Un prêt hypothécaire destiné au personnel médical peut être accordé à ceux qui moins de 35 ans. En outre, les demandeurs d’hypothèque sont soumis à une autre exigence - manque de propriété de l'immobilier résidentiel.

L’État a mis au point un programme d’hypothèque pour les travailleurs médicaux, dont la taille est d’environ 5-7 %, il peut ensuite être réduit jusqu'à 3-4%. L'acompte minimum devrait être 10% de la valeur de l'immobilier résidentiel.

Les autorités de l’Etat promettent de poursuivre le développement de programmes d’hypothèque sociale afin d’élargir la couverture des citoyens russes. Mais ne pensez pas que les médecins peuvent obtenir une hypothèque avec le soutien de l’État.

Dans tous les cas, vous devrez prouver votre solvabilité, c'est-à-dire votre capacité à rembourser le prêt conformément aux conditions définies.

En d'autres termes, vous devrez soumettre tous les documents nécessaires. Si vous parvenez à obtenir un prêt hypothécaire social, vous pouvez compter sur un remboursement par le biais de subventions. 35-40% valeur de la propriété résidentielle.

4.3. Documents requis pour l'enregistrement d'une hypothèque sociale

Avant de vous qualifier pour une hypothèque sociale, vous devez contacter autorités locales. Ici pour 3 jours examinera le paquet de documents soumis. À la suite de l'examen, le demandeur est délivré conclusion à propos de quelle décision a été prise.

Si l'approbation est reçue, un certain un ensemble de documents comprenant les éléments suivants:

1. demande de budget de l'État pour l'aide de l'État;
2. une attestation du lieu de travail actuel confirmant l'existence et la durée de la durée totale de service dans le secteur public;
3. un document à partir duquel il apparaît clairement qu'avant que le demandeur n'ait reçu aucune aide de l'État pour l'achat d'un logement;
4. certificat des autorités locales sur la nécessité d'améliorer les conditions de logement.

Un ensemble complet de documents est fourni dans service social de la municipalité. C'est ici que la documentation soumise est examinée et que les travailleurs sociaux prennent la décision finale.

4.4. Taux d'intérêt hypothécaires préférentiels

Traditionnellement, la législation fixe une période limitée aux hypothèques sociales. Cependant, pour fournir des logements abordables aux groupes vulnérables, il est régulièrement renouvelé. Par conséquent, il est valable aujourd'hui.

Autorités de l'Etat établies limite de subvention. Aujourd'hui c'est 35% la valeur de la propriété résidentielle.

Cependant, la décision finale sur le montant de la subvention est prise individuellement. Ce faisant, diverses circonstances sont prises en compte, par exemple, le nombre de membres de la famille (principalement des mineurs), le coût au mètre carré de biens immobiliers dans une région donnée.

Montant de l'acompte moyennes 10% du coût du logement. Taux d'interet ne pas dépasser 15% par an. Toutefois, les conditions peuvent varier en fonction de l'établissement de crédit sélectionné, ainsi que des caractéristiques individuelles de l'emprunteur.

4.5 Les avantages des hypothèques sociales pour les employés du secteur public

Pour la plupart des employés du secteur public, l'hypothèque sociale est le seul moyen d'acheter leur propre logement.

Les prêts hypothécaires sociaux destinés aux employés du secteur public présentent de nombreux avantages.

Les avantages des prêts hypothécaires sociaux pour les employés du secteur public:

• prise de décision accélérée les employés d'un organisme de crédit sur demande;
• conditions de prêt plus longues;
• taux d'intérêt préférentielsqui sont généralement beaucoup plus bas que la norme.

En plus de ces avantages, certains organismes de crédit proposent aux emprunteurs de coopérer de manière indépendante avec l’État en matière de subventions et de remplir tous les documents nécessaires.

Ainsi, afin de résoudre les problèmes liés à l’amélioration des conditions de logement, les employés de l’État devraient recourir à des programmes d’hypothèques sociales spécialement conçus. Il est important d’étudier attentivement les offres des banques et de choisir les meilleures.

5. Qui peut aider à l’enregistrement des hypothèques sociales - aide professionnelle des courtiers en crédit

L’analyse et la comparaison des offres existantes sur le marché des banques pour l’enregistrement des prêts hypothécaires sociaux n’est pas une tâche facile. Cela demande énormément d’efforts et de temps. Ce sera particulièrement difficile pour ceux qui n'ont pas d'éducation financière.

Cependant, aujourd'hui sur le marché financier, il existe une excellente solution. Ce qui permettra d'économiser du temps et des nerfs - assistance pour l'obtention d'hypothèques auprès de professionnels. Le soi-disant courtiers en hypothèques.

Pour obtenir de l’hypothèque sociale, vous pouvez vous adresser à des courtiers hypothécaires professionnels.

Une des caractéristiques des professionnels est qu’ils sont non seulement très au courant des particularités des prêts hypothécaires, mais qu’ils ont également établi des liens avec les banques.

Certains refusent les services de courtiers en hypothèques, car ils devront payer un montant substantiel. Mais n'oubliez pas que dans la plupart des cas, les professionnels parviennent à choisir une hypothèque sociale à des conditions plus favorables. Étant donné que la durée et le montant de l'hypothèque sont assez importants, même 1% les réductions du tarif vous permettent d’obtenir des économies substantielles.

Dans les grandes villes, il existe généralement plusieurs courtiers en hypothèques.

Dans la capitale, les meilleures entreprises aidant à obtenir un prêt hypothécaire social sont:

• Crédit MCO;
• Crédit standard;
• Service de décision de crédit;
• Prêt Kommersant.

Même dans les petites villes, vous pouvez trouver des courtiers en hypothèques. Ces spécialistes sont disponibles dans la plupart des grandes agences immobilières.

Plusieurs tâches déterminent la fonctionnalité des courtiers en hypothèques:

• recherche et comparaison de banques;
• analyse et sélection du programme hypothécaire optimal;
• Rechercher une propriété résidentielle appropriée.

En outre, des experts aident à préparer le paquet de documents nécessaire. Dans certains cas, les courtiers proposent aux emprunteurs de devenir leurs garants.

Étant donné que les courtiers en hypothèques ont des liens étroits avec diverses banques, ils sont en mesure d’atteindre décision positive même avec un historique de crédit négatif.

En outre, avec leur aide, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à un taux inférieur et avec une mise de fonds minimale.

Lors du choix d'un courtier en hypothèques, il est important de ne pas devenir victime d'un escroc. À cette fin, devrait soigneusement examiner les informations et commentaires sur l'entreprise. Il ne faut pas oublier que le versement de la commission du courtier ne devrait être effectué qu'après réception d'une décision positive.

6. Réponses aux questions fréquemment posées (FAQ)

Faire une hypothèque sociale soulève un grand nombre de questions pour la plupart des Russes. C'est pourquoi, afin de laisser à nos lecteurs le temps de chercher des réponses, nous répondons aux plus courantes d'entre elles.

Question 1. Qui a droit à une subvention de remboursement de prêt hypothécaire?

Subvention appelé l'allocation, qui est délivré par l'État aux citoyens nécessiteux dans un but spécifique. L'un d'entre eux est le remboursement d'une dette sur un prêt hypothécaire, ainsi que le versement d'un premier paiement.

En Russie, plusieurs catégories de citoyens peuvent recevoir une subvention hypothécaire. Parmi eux se trouvent:

1) Jeunes familles - ceux dans lesquels les deux époux n’ont pas atteint l’âge de 35 ans Dans ce cas, la nécessité d'améliorer les conditions de logement doit être documentée.

Les jeunes familles peuvent utiliser les fonds alloués par l'État pour verser un acompte sur une hypothèque.

2) A la naissance d'un deuxième enfant, la famille capital maternité, qui est aussi un type de subvention. Il existe plusieurs objectifs pour lesquels vous pouvez envoyer les fonds reçus, l’un d’eux étant: prêt hypothécaire. Beaucoup de capital de maternité directe pour rembourser partiellement une hypothèque existante à une banque.

Certains organismes de crédit suggèrent d’utiliser des fonds subventionnés comme acompte sur l'hypothèque. Le plus souvent, ces programmes offrent une mise de fonds moins élevée (jusqu'à 5% la valeur estimée de la propriété résidentielle).

En outre, certaines banques ont développé hypothèque à court terme, dont le montant est égal ou légèrement supérieur au montant du capital de maternité établi à ce jour. Cette option convient à ceux qui n’ont pas un petit montant pour acheter un logement.

Mais il ne faut pas oublier que ces programmes ont des taux d’intérêt très élevés. Cela conduit à des trop-payés importants.

3) Spécialement pour le personnel militaire un programme de subventions au logement a été mis au point. Sa particularité est l’accumulation de fonds publics dans le compte enregistré d’un soldat par le biais de système de financement hypothécaire (NIS).

Pour être éligible à participer au programme, un soldat doit non seulement servir consciemment en vertu d’un contrat, mais également être inclus dans Registre NIS. Par la suite, un soldat peut soit acheter un appartement en raison des fonds accumuléssoit obtenir une hypothèque militaireutiliser la subvention comme acompte. En outre, toutes les contributions mensuelles seront versées par l’État.

4) Il s'agit d'une liste incomplète de ceux qui ont le droit de recevoir une aide de l'État pour améliorer leurs conditions de vie. Donc jeunes professeurs peut utiliser la subvention pour le premier versement de l'hypothèque.

5) Pour les jeunes scientifiques le sens d'utilisation est plus vaste - en plus de l'acompte, ils sont autorisés à utiliser l'aide publique pour le remboursement partiel d'un prêt hypothécaire déjà émis.

Pour recevoir une subvention, vous ne devez pas seulement avoir de l'expérience dans une institution budgétaire dont les employés ont droit à une aide de l'État. La deuxième condition est l'âge pas plus 35 les années. L'exception concerne les docteurs en sciences qui sont éligibles pour recevoir une subvention avant l'âge 40 ans

Question 2. Qu'est-ce que "l'hypothèque Rosvoennaya" ou "Rosvoenipoteka"?

Pendant longtemps, un prêt hypothécaire est devenu un moyen acceptable d’acquérir son propre logement pour ceux qui n’ont pas la possibilité d’économiser.

Cependant, il existe un grand nombre de types d’hypothèques, y compris celles offertes à certaines catégories de citoyens. C'est exactement ce que Hypothèque diluée.

Un tel prêt spécialisé est destiné à améliorer les conditions de vie du personnel militaire. En utilisant des aides d’État, ils peuvent en devenir propriétaires appartements ou bâtiment résidentiel. Dans le même temps, vous pouvez les acheter à la fois sur le marché primaire et sur le marché secondaire.

Le droit de recevoir une hypothèque de guerre n’est ouvert qu’au personnel militaire qui est inclus dans registre des participants au système de crédit immobilier cumulatif. On l'appelle aussi en abréviation - NIS. Dans le cadre de ce programme, chaque participant ouvre un compte financé sur lequel un certain montant est crédité chaque mois du budget fédéral.

Le portail Internet Rosvoenipoteka contient des informations détaillées sur toutes les exigences applicables au personnel militaire souhaitant rejoindre le NIS.

Les principales exigences sont les suivantes:

• début du service après 01.01.2005;
• moins d'âge 45 ans
• service plus long 10 ans

Les candidats à une aide d’État doivent d’abord soumettre déclaration au lieu d'affectation. Dès que l'approbation est reçue, ils seront ouverts pour le militaire compte, qui recevra des fonds du budget.

Après 3 années, un soldat recevra le droit d'utiliser l'argent accumulé.Dans le même temps, il peut ajouter ses propres fonds et acheter un logement qu’il a entièrement payé, ou contracter une hypothèque. Dans le second cas, les fonds disponibles sur le compte peuvent être utilisés pour payer l’acompte.

Lorsqu'elle demande une hypothèque militaire, une banque devra fournir un ensemble de documents comprenant:

• documents de l'emprunteur;
• documentation concernant la propriété à acheter.

Après réception d’une demande de prêt et d’un ensemble de documents, la banque procède à leur examen et à leur analyse.

Si sera rendu positif décision, le cas de l'emprunteur potentiel sera transféré à FGKU - organisme d'examen des demandes de prêts de guerre. Si aucune violation dans les documents n'est trouvée, ils seront signés et l'argent sera transféré à l'établissement de crédit.

La fin de la procédure d'enregistrement de l'hypothèque militaire peut être considérée comme la signature de 2 accords:

1. contrat d'hypothèque;
2. contrat de vente de propriétés résidentielles.

Il faut comprendre qu'un soldat est obligé de prouver l'utilisation prévue des fonds qui lui sont alloués. Par conséquent, il devrait, après avoir reçu tous les contrats et documents, les soumettre à l'institution fédérale.

Question 3. Existe-t-il une hypothèque sociale pour une famille nombreuse?

Il ne fait aucun doute que chaque famille s'efforce de devenir propriétaire d'un logement convenable.

Pour les familles dans lesquelles plus deux enfants, cette question devient particulièrement pertinente. Ici, nous ne parlons plus de désirs et de caprices banals. Il est beaucoup plus important de créer des conditions de vie acceptables pour toute la famille en général et chacun de ses membres individuellement.

Récemment, il a acquis la plus grande popularité en tant que moyen d’acheter une maison. hypothèque. Cependant, ce type de prêt pour les familles nombreuses peut être semé d’énormes difficultés.

À cet égard, la question se pose naturellement de la possibilité d’obtenir une hypothèque préférentielle pour les familles nombreuses. Mais spécifiquement pour cette catégorie de programmes avec le soutien de l'Etat n'a pas été développé.

De plus, il est tout à fait naturel que les banques ne pas fournir conditions hypothécaires spéciales pour les familles nombreuses. N'oubliez pas que leur objectif principal est de tirer profit et non d'aider ceux qui sont dans le besoin.

Malgré tout, tout le monde, y compris une famille nombreuse, a le droit de demander à un établissement de crédit l'enregistrement d'un prêt hypothécaire. Cependant, il existe un certain nombre de difficultés.

Tout d'abord, il convient de garder à l’esprit que lorsqu’elle analyse la possibilité d’approuver un prêt hypothécaire, la banque tient d’abord en compte niveau de solvabilité. Il est tout à fait naturel que le coût des biens essentiels - la nourriture et les choses dépendent directement du nombre de personnes à charge dans la famille.

C'est pourquoi, lors de la demande, une attention particulière sera accordée à l'établissement de crédit en comparant le paiement mensuel estimé avec le montant restant du budget familial après déduction de tous les frais nécessaires.

Deuxièmement, pour calculer le montant maximum d’un emprunt hypothécaire, les employés de banque analysent revenu net. Il est calculé en tant que différence entre le revenu familial et les dépenses.

Naturellement, plus le montant restant est petit, plus le paiement mensuel estimé peut être faible. En fin de compte, c'est cette valeur qui affecte directement la taille du prêt, que la banque peut approuver.

En tout cas, n'abandonnez pas. Lors du calcul du revenu total, non seulement salaires des conjoints, mais aussi toutes les autres recettes - pensions, bourses, avantages. Par conséquent, il est fort possible que leur montant total soit suffisant non seulement pour couvrir les dépenses nécessaires, mais également pour effectuer un paiement mensuel.

De plus, il y a toujours la possibilité d'obtenir un prêtpar stockmenée conjointement par la banque et le développeur.En conséquence, vous pouvez obtenir un rabais important sur le taux d'intérêt. De plus, la probabilité d'acquérir un appartement d'une superficie plus grande est accrue, car elle est entrée en construction partagée.

Ne pas oublier que l'état à la naissance 2ème l'enfant paie la famille capital maternité. Cette assistance peut être utilisée immédiatement pour faire acompte.

Il convient de mentionner la possibilité de remboursement d'impôt. Le montant de l'indemnisation est assez important - 13% le coût de l'appartement acheté ainsi que les intérêts payés sur l'hypothèque.

Bien entendu, le retour n’est pas effectué immédiatement, mais dans quelques années. Cependant, un tel remboursement peut être un réel soutien pour rembourser une hypothèque.

Les grands parents ne sont pas privés de la possibilité d'essayer obtenir un prêt hypothécaire pour des programmes sociaux pour les jeunes familles. La seule condition est que les conjoints soient pas plus de 35 ans.

Il sera utile de se tourner vers AHMLpour en savoir plus sur les options de prêt possibles. Souvent, pour les familles nombreuses, des réductions sont accordées sur les taux d’intérêt.

N'oubliez pas que dans certaines régions, les autorités locales apportent un soutien individuel aux familles nombreuses.

Il peut être fourni sous les formes suivantes:

1. la possibilité d’acheter une propriété de l’État à moindre coût;
2. attribution de terrains gratuits pour la construction d'un immeuble d'habitation;
3. remboursement d'une partie des intérêts payés sur une hypothèque;
4. assistance en espèces pouvant être utilisée comme acompte.

Dans chaque région, les autorités décident elles-mêmes d’aider les familles nombreuses et sous quelle forme. Dans tous les cas, il convient de préciser la possibilité de l'obtenir.

Les familles nombreuses ont également le droit de vivre dans des conditions favorables et doivent donc s’efforcer de le faire de toutes leurs forces.

7. Conclusion + vidéo sur le sujet

Ainsi, en Russie, l’État a la possibilité d’apporter une aide pour améliorer les conditions de logement de diverses catégories de citoyens. Lorsque vous décidez d’obtenir une hypothèque, vous devez absolument étudier attentivement toutes les options existantes. Cette approche aidera à économiser une partie du budget familial.

Toutefois, lors de l’établissement d’une hypothèque, vous ne devez pas vous fier entièrement à l’État. Dans de très rares cas, il prend en charge l'intégralité du coût du logement. Le plus souvent, la plupart des coûts sont à la charge de l'emprunteur. Vous devriez être préparé pour cela.

Faites attention! Même si vous avez le droit de recevoir une hypothèque sociale, vous devrez confirmer l’existence d’un revenu stable et d’un employeur fiable.

Dans tous les cas, l’équipe du portail "Rich Pro" souhaite que ses lecteurs achètent un bien avec le moins de problèmes et de coûts. Si vous avez besoin d’obtenir une hypothèque, nous espérons que nos conseils vous aideront à le faire sans douleur et avec un maximum d’économies.

Enfin, nous vous conseillons de regarder une vidéo sur l’hypothèque sociale de l’État et sur les opportunités offertes aux emprunteurs:

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